5月21日,北方信托携“恒星计划-关爱心智障碍者家庭系列信托”在中国国际福祉博览会暨中国国际康复博览会(CR EXPO) 参展,该系列信托旨在满足心智障碍者家庭在子女托付、保险保障、遗产处置、养老储备、困境救助等方面的需求。上述博览会由中国残疾人联合会主办,北方信托成为历届第一次参加该博览会的金融机构。
信托转型 金融向善
金融向善、金融普惠,已经成为行业共识。信托业应坚守金融的政治性和人民性,发挥制度优势,扩大服务受众,提升专业价值。扶残助残是社会文明进步的重要标志。信托具有资产隔离的天然优势,又具有资产管理的专业优势,与老幼病残等特殊需要群体需求高度契合。此次北方信托推出的“恒星计划-关爱心智障碍者家庭系列信托”,重点服务心智障碍者这一特殊群体。
心智障碍者,指在智力功能和适应行为方面有显著障碍和挑战的人。一般以孤独症谱系障碍、发育迟缓(智力障碍)、唐氏综合征、脑瘫和癫痫造成的发展障碍及其他类型的发展障碍等人群为代表。心智障碍多发生于18周岁前,据不完全统计,我国心智障碍者人数在1200万到2000万之间,背后涉及数千万家庭照料者。心智障碍者家庭一般面临较大经济压力。一些重症患者家庭5年内耗尽所有财富用于孩子治疗,许多父母为此放弃工作。更令人担忧的是,家长们对于离世后谁来照顾孩子感到不知所措,以至于最大的心愿成了“比孩子多活一天”。
围绕心智障碍群体发展服务信托及公益慈善信托,是信托功能的本源回归,是对信托业服务人民美好生活的专业价值体现与提升。信托业务三分类改革推动信托业回归本源,围绕服务实体经济和人民美好生活需求,重塑业务体系。三分类改革中,财富管理服务信托7项业务均与增进民生福祉息息相关,公益慈善信托2项业务致力于社会福利事业,对于促进全体人民共同富裕具有重要意义。
北方信托积极推进业务转型,履行国有企业的社会责任,提高信托的普惠水平,截至2022年末,北方信托累计设立15单慈善信托,慈善信托覆盖领域包括助困、助学、助老、关爱认知障碍老人、关爱困境儿童、乡村振兴、东西部协作、环境保护、养老公益培训等。
专业受托 综合服务
不同于以往的“受人之托,代人理财”,信托三分类改革下的财富管理受托服务信托体现了“受人之托,忠人之事”,大大扩展了服务半径:不仅为高净值个人服务,还增加了普通家庭、企业及其他组织等新的服务对象;除了开展保值增值,还具备了传承、隔离、照护、分配等丰富的功能;不再只是销售标准化的产品,而是开展定制化、一对一服务。信托作为综合的业务主体,通过调动资产配置、保险、医养、法商、税务等多方面服务资源,为受托人提供更加高效的全方位服务。
在资产管理信托业务中,信托公司可以发挥其专业的资产管理能力、跨市场的投资配置功能,从而满足受托人不同的风险收益需求,实现资产保值增值。在资产服务信托业务中,信托公司可以发挥其风险隔离功能、灵活的分配功能、强大的运营能力等,从而解决委托人个性化服务需求。在公益慈善信托中,信托公司对慈善资金的募集、管理和使用更加透明规范,通过专业投资管理实现慈善资金的滚动积累、长期接力。
一些创新信托模式更是填补了金融服务空白,更好的满足委托人的不同需求。例如,遗嘱信托对于解决不动产等特殊资产的分配和处置问题具有优势;特殊需要信托契合老幼病残尤其是特定疾病患者的照护需求;保险金信托,实现长期积累、风险隔离,财富传承;家族信托、家庭服务信托、其他个人财富管理信托,分别围绕不同资金量级的家庭开展定制服务。
账户制的推进更是将信托的综合服务能力提升到了一个新的高度。“一个账户实现所有梦想”,账户制可以成为信托发挥其综合服务功能的更好载体。信托公司可在个人或家庭专属账户下记录其全部委托情况,进行全方位服务,就账户下委托人、受益人、资产配置偏好、流动性需求、生命周期需求等做统筹安排和考虑。