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退休养老信托

退休养老信托

  • 分类:信托知识
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2014-05-22 00:01
  • 访问量:1

【概要描述】

退休养老信托

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  一、退休金交付信托的概念

  由委托人(即客户)和受托人(即信托机构)签订信托合同,委托人将资金转入受托人的信托账户,由信托机构依照约定的方式替客户管理运用,同时信托合同已明确约定信托资金为未来支付受益人(客户或其配偶)的退休生活费用,只要是信托合同持续期间,信托机构就会依照信托合同执行受益分配,让信托财产完全依照委托人的意愿妥善处理,以达成退休生活无后顾之忧的目标。其运作架构如下图所示:

  

  二、退休金交付信托的目的

  受托人(信托机构)妥善管理运用委托人所交付的信托财产,作为受益人退休及养老之用,以确保其老年生活保障。因此,信托机构推出的退休金信托最主要目的,就是希望让退休者都能过着安心、有尊严的晚年生活。目前信托机构在这方面的业务,主要是帮委托人规划在有生之年筹措足够的退休金,再者根据个别期望的退休生活、经济条件、收入待遇和家庭负担,以及预期达到的投资报酬率、通货膨胀率加以估算后为客户做资产累积、保值、有效摊销与移转的信托理财计划。

  三、退休金交付信托的优点

  委托人对信托合同及退休金具有绝对的操控权,即使是其子女,对信托契约皆无修改权利,可避免被旁人利用或子孙不当挪用。

  信托财产具有法律上的独立性,可免受债权人追索,保障老年经济生活。即所信托的资产不仅不会受委托人本身债务所影响,也不会因为受托机构出现不良财务状况时,而遭受损失。

  排除或减轻民法中的有关规定及限制,委托人可经由信托契约在生前就有效的移转财产,将资产明确规划分配,可避免日后争产纠纷,也可以免去法定继承人的干预。

  可结合安养机构,以信托财产定期给付安养机构费用,委托人无需担忧信托财产不当流用,另外还可预先指定信托管理人(可为亲朋或律师),在委托人若发生重病或急需看护时,由信托管理人对受托人下指示,动用信托财产支应,确保信托目的达成。

  由专业的信托机构管理信托财产,受监管部门严格的监督,信托资产运用过程全部透明。

  四、选择退休养老信托应注意的事项

  1、选择财务健全、内控制度严谨、具备丰富的财产管理规划经验与能力,并具公信力的金融信托机构。

  2、了解自己的投资价值观和风险承受力,寻找符合自己需求的投资运用标的的合同内容,且投资标的最好较为弹性,才能有较佳的风险保障。

  3、考虑未来资金需要动用的期限,对照受托单位所规划出的退休养老金支付方式,是否符合本人生活所需,一般分为定期与不定期给付,定期给付可分每年、每季或每月,而不定期则适合当预知在特定时间有大笔费用需支出所用,并需约定给付金额。

  4、若拥有较庞大的财产者,应请信托机构的专业人员量身订做,一般信托机构所推出的制式退休养老信托合同则较不适合。

  5、财产交付信托前,还必须考虑其它成本支出。如对以量身订做方式的人,在签订合同前,通常需要先支付一笔规划费。因为当受托单位面对委托人要求协助规划信托任务时,需要请专业信托规划人员预先提供相关咨询服务,所以会先洽取规划费用,这笔费用多为订金及草拟合同时相关律师咨询费用,而这笔费用金额会依据契约复杂度而酌收。通常委托人在接受规划并签约后,则该笔已经收取的信托规划费则可充抵未来的签约手续费,或是信托管理费。

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